1. 想省总利息 —— 选等额本金、缩短年限。同样 50 万、3.5%、20 年，等额本金比等额本息少付约 2 万利息；年限从 30 年缩到 20 年，利息能省下三分之一以上。
- 等额本息：月供固定、前期还得慢，总利息最高，但前期压力最小
- 等额本金：首月月供最高、之后每月递减，总利息最少，适合收入稳、能扛前期压力
- 先息后本：月供最低（只还利息），到期一次性还本金，适合短期周转，总利息高于等额本息
- 到期一次性：中途不还款，到期连本带息一次结清，多见于短期经营贷
2. 月供别超过家庭月收入的 40%。算出来的月供如果偏高，优先拉长年限或降低金额，而不是硬扛。
3. 先看自己能不能批，再比价。利率和年限最终取决于你的信用状况与资质——信贷审批查询次数多、负债率高的，往往拿不到理想利率，还可能白添一条机构查询记录。